銀行理財產品過往業績展示正步入規範期。过往

(資料圖)

記者獲悉，业绩23日下午，理财中國銀行業協會理財業務專委會召開研討會，产品擬完善《理財產品過往業績展示行為準則》討論稿（下文簡稱《行為準則》）。展示

此次會議重點討論銀行理財產品過往業績展示的将迎行為準則，是新规繼去年末兩大文件後落定後，進一步對銀行理財產品展示的过往規範。

《行為準則》中所稱過往業績展示，业绩是理财指理財產品銷售機構在開展銷售業務時，通過包括但不限於產品宣傳銷售文本、产品網站、展示網上銀行、将迎手機APP等形式或渠道對理財產品過往業績進行列示、新规描述、过往解釋、引用等行為。

去年12月末，中國銀行業協會發布《中國銀行業理財業務自律規範》和《理財產品業績比較基準展示行為準則》，明確理財產品業績比較基準的展示應科學合理、清晰易懂，並給出了理財產品業績比較基準示例。示例將理財產品業績比較基準分為固定數值型、區間數值型、指數型三大類。

從多個大型銀行App來看，展示過往業績已經成為目前較為流行的一種理財業績展示方式。相當一部分理財產品會以成立以來的年化收益率，供投資者進行參考。

此番製定《行為準則》，旨在促進理財行業健康發展，形成更加公平、合理、有序的理財市場環境，充分保護投資者和金融消費者合法權益，促進各家商業銀行、理財公司在展示過往業績時加強行為規範。

記者發現，《行為準則》對於展示過往業績提出了三大基本要求。首先，如果展示理財產品過往業績，應該合理製定相關展示規則。過往業績的展示應遵循穩定性和內在邏輯一致性的原則，不得隨意變更展示規則。

其次，展示規則應當包含過往業績計算方法，製定算方法時應充分參照有關法律和行為準則，數據應真實、準確和全麵。不得使用未經核實和尚未發生和模擬數據。其三是，不得明示、暗示或者其他任何方式承諾未來產品收益。

《行為準則》要求，理財產品展示過往業績需重視幾個時間要求。成立滿一個月但不滿一年的理財產品，應至少包括從產品成立之日起計算的過往業績；理財產品運作滿1年，但不滿6年的，應至少含自產品成立當年開始所有完整會計年度業績；理財產品運作6年以上，至少包括最近5個完整會計年度的業績。如同時展示理財產品過往業績和業績比較基準，應當將過往業績和業績比較基準同時展示。

同時《行為準則》還提出了三個禁止行為：首先是，不得展示成立未滿1個月的理財產品過往業績。除現金管理理財產品外，任意過往業績展示區間均不得低於1個月；其次是，不能片麵誇大或刻意選擇性展示理財產品過往業績，不得采用布局可比性、公平性和準確性的數據來源和方法進行過往業績比較。

其三是，理財產品宣傳銷售文本隻能展示該理財產品或本公司同類理財產品的過往平均業績和最好、最差業績。不得僅展示理財產品特定區間或者部分區間的過往業績。對於同類或者同係列理財產品，不得僅展示特定理財產品或部分理財產品的過往業績。

記者從一位與會代表處獲悉，會議認為，通過展示過往業績有助於向投資者充分披露信息和揭露風險，真實準確體現管理人的投資管理水平，保障投資者的知情權，增強投資者對於產品性質和特點的判斷，有利於充分揭示理財產品“賣者盡責，買者自負”的信義義務特征。

一位國有大行理財相關負責人表示，一些機構此前采用過往業績展示時，較為傾向可選擇性，導致業績有不合理的虛高現象。過往業績展示比較適合存量理財產品，如今隨著規範性製度醞釀，理財產品過往業績展示有望與基金等市場化機構相一致，有利於投資者更加理性看待產品特性。

（文章來源：上海證券報·中國證券網）

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