春節過後，套路理財市場需求升溫，金融阱各類金融機構也紛紛推出各類金融產品。营销不過，多误导陷這些金融產品在通過網絡營銷時，套路卻暗藏各種“套路”，金融阱消費者還須提高警惕。营销

　　近日，多误导陷銀保監會發布風險提示，套路提醒消費者要注意防範侵害金融消費者知情權、金融阱自主選擇權、营销公平交易權、多误导陷財產安全權的套路“套路”行為。

　　互聯網貸款營銷暗藏陷阱

　　金融業的金融阱快速發展、金融產品的营销不斷創新和互聯網金融的日新月異，在促進經濟發展的同時，一些不法分子也借此在互聯網頁麵宣傳中暗藏各種“套路”，給消費者自主選擇設置障礙。

　　記者點開部分購物、媒體、社交、遊戲等APP發現，不少互聯網場景中借貸產品廣告泛濫，平台直接提供貸款服務或為貸款業務引流以完成流量變現，在產品推廣、展示或支付等環節誘導消費者優先使用消費信貸。

　　而在貸款營銷中，類似“套路貸”的營銷宣傳行為也時有發生。例如息費不透明，故意模糊借貸成本，不明示年化綜合資金成本、還本付息安排等。此外，套路貸、非法集資、詐騙等違法犯罪行為也在不斷變換“馬甲”，打著金融創新、金融服務等名義。

　　“有的‘套路貸’打著‘創業’‘求職’‘美容’等名義，用提供就業、培訓、醫美等服務來偽裝，在校學生、求職人群或盲目追求高消費人群更易上當受騙。”農行雨城支行相關負責人說，“套路貸”多通過線上渠道拓客，還有不法分子利用一些債權債務人群急於解困、收回資金的心理，打著債事化解、債事谘詢服務等名目收取高額服務費，實則是“真收費、假代還”的非法集資或金融詐騙。

　　此外，在保險營銷中也有類似“套路保”行為，以優惠之名對消費者進行誘導。

　　我市某國有大型保險機構相關負責人表示，這些“套路保”給人以優惠錯覺，實際上是將保費分攤至後期，消費者並未真正享受到保費優惠。此外，還有多項銷售誤導行為，比如炒作“限售、限時、限量”，不如實、不準確介紹產品責任、功能和保險期間，以銀行存款、理財產品等其他金融產品名義宣傳銷售保險產品。有的消費者就因所謂“免費”“限時”等誘惑，被誤導投保了不需要甚至是完全不了解的保險產品。

　　記者還發現，一些互聯網保險營銷廣告界麵設置不規範、不清晰，在頁麵中誘導消費者勾選“領取保障”“自動續費”等選項，還有平台以默認勾選、強製勾選等方式進行捆綁搭售，強製要求消費者購買非必要的產品或服務等，侵害消費者權益。

　　增強風險防範意識

　　對廣大消費者來說，該如何增強風險防範意識，防止“套路”營銷行為侵害自身權益呢？

　　今年年初，央行等部門對外發布了《金融產品網絡營銷管理辦法（征求意見稿）》，進一步規範互聯網渠道金融產品營銷。

　　銀行業內人士認為，根據監管要求，要防範此類亂象，首先應當明確網絡營銷責任，即持牌金融機構如委托網絡平台開展網絡營銷的，責任在金融機構方；其次，金融機構應當強化對合作網絡平台的資質審查及展業過程中的持續監測；另外，還需要建立健全完善的金融消費者權益保護機製，其他不法行為則應當按照非法金融活動的相關規定予以取締。

　　我市金融監管部門建議廣大消費者：警惕隱瞞風險、模糊費用等虛假宣傳套路，根據自身風險承受能力和需求購買金融產品；警惕過度負債風險，合理合規使用個人消費信用貸款；警惕非法“代理維權”侵害，謹慎對待簽字、授權等重要環節，選擇合理合法途徑維權；警惕“債事服務”等名義的詐騙侵害，正確看待、依法解決債務問題。

　　記者  蔣陽陽